ボーナスは、まとまって入るぶん、気が大きくなって一気に使ってしまいがちです。私も昔はそうでした。今は、入った瞬間に「使う分」と「残す分」を先に分けるようにしています。ここでは、私がやっているボーナスの分け方の考え方をまとめます。金額の正解はなく、あくまで一例です。
ボーナスが振り込まれた日は、少し気持ちが大きくなるものです。日ごろ我慢していたぶん、「たまにはいいか」と財布のひもがゆるみ、気づけば残っていない——そんな経験は、私にもありました。もちろん、たまの贅沢を全部我慢する必要はありません。ただ、使い方を「入ってから考える」のと「入る前に決めておく」のとでは、後に残るお金がまるで違ってきます。この記事では、楽しみも残しつつ、着実に将来へ回すための、シンプルな分け方を紹介します。
ボーナスは消えやすい
まとまったお金は、使い道を決めないままだと、なんとなく消えていきます。旅行や買い物、ちょっとした贅沢は楽しいものですが、あとで振り返ると「何に使ったっけ」となりがちです。だから私は、入った直後に配分を決めてしまいます。決めてから使うと、満足度も後悔も、コントロールしやすくなります。
先に分ける（配分の考え方）
配分に決まりはありませんが、私は「貯金・投資・使う」の3つに分けています。たとえば、生活防衛資金がまだ足りなければ貯金を厚めに、土台ができていれば投資や使う分を少し増やす、というように、その時の状況で比率を変えます。大事なのは、比率より「先に分ける」という行動のほうです。
残す分の使いみち
残す分は、まず生活防衛資金の不足を埋めるのが優先です。土台ができていれば、余裕資金の範囲で新NISAなどの投資を検討します（投資は自己責任です）。順番としては、現金の土台 → 余裕資金で投資、という流れを崩さないようにしています。
使う楽しみも残す
よくある質問
Q. 全部貯金・投資に回すべき？
私はそうしません。使う楽しみを残すほうが、結局は続きます。バランスは各家庭の価値観で決めてよいと思います。
Q. 投資に回すのは怖い
無理に回す必要はありません。まず現金の土台を優先し、余裕資金の範囲で、が私の考えです（判断は自己責任で）。
Q. 配分の比率はどう決める？
決まりはありません。生活防衛資金が足りなければ貯金を厚めに、土台ができていれば使う分や投資を少し増やす、というように状況で変えます。比率より「先に分ける」という行動のほうを大事にしています。
まとめ
ボーナスは、使い道を決めないままだと消えやすいお金です。入った瞬間に「先取り」で分けてしまうのが、私のやり方です。
- 入った直後に「貯金・投資・使う」へ先に分ける
- 残す分は、まず生活防衛資金の不足を埋めるのが優先
- 使う楽しみも必ず残し、堅実さと両立させる
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